Subite al auto, llevá a tu pareja, a tus hijos o a un compañero de trabajo... y pensá que el seguro los cubre a todos igual. Suena lógico, ¿no? El problema es que no siempre es así.
Muchas personas creen que la cobertura de Responsabilidad Civil de su seguro de auto protege a cualquiera que viaje con ellas. Pero la normativa argentina tiene reglas bien específicas sobre quién cuenta como "tercero" y quién no. Te lo explicamos sin vueltas, con ejemplos de la vida real, para que sepas exactamente qué esperar si algo pasa.
¿Qué es un "tercero transportado"?
Antes de entrar en los mitos, una aclaración rápida.
Cuando hablamos de terceros transportados nos referimos a las personas que viajan en tu auto como pasajeros y que, en caso de un choque, podrían reclamar una indemnización por Responsabilidad Civil.
La clave está acá: no todos los que suben al auto entran en esa categoría. Y ese es justamente el mito más común.
Mito 1: "El conductor también está cubierto como tercero"
Falso.
Si vos manejás el auto en el momento del choque, no sos un tercero para tu propia póliza. La cobertura de Responsabilidad Civil está pensada para proteger a otras personas frente a los daños que vos, como conductor, puedas causarles. No podés ser, al mismo tiempo, quien causa el daño y quien lo reclama.
Mito 2: "Si mi familia viaja conmigo, el seguro los cubre igual que a cualquier pasajero"
Falso, y es el mito que más sorprende.
La ley excluye explícitamente a los familiares directos del conductor o del asegurado, entre ellos:
- Cónyuge o pareja conviviente
- Padres e hijos
- Abuelos y nietos
- Hermanos, tíos y sobrinos
- Suegros, yernos, nueras y cuñados
¿Por qué? Porque la normativa entiende que estas personas forman parte del entorno íntimo del conductor o del titular del auto, y no de un "tercero ajeno" que pueda reclamar de forma imparcial.
Mito 3: "Si mi empleado viaja conmigo por trabajo, está cubierto igual que un pasajero cualquiera"
Depende, y por lo general no.
Si un empleado en relación de dependencia o un socio con responsabilidad ilimitada viaja con vos y el accidente ocurre por o durante el trabajo, tampoco queda cubierto por esta parte de la póliza. Ese tipo de situación se maneja por otras vías, como el seguro laboral (ART).
Mito 4: "Da igual dónde viajen mis pasajeros, siempre están cubiertos"
Falso.
Si alguien viaja en un lugar no habilitado para transportar personas —como la caja de una camioneta— o si en el auto suben más personas de las que el vehículo permite, esas personas quedan fuera de la cobertura. El seguro respeta la capacidad y el diseño original del vehículo.
Mito 5: "Esto es un capricho de la aseguradora"
Falso, es una cuestión de ley.
Estas exclusiones no las inventa cada compañía por su cuenta: están establecidas en la normativa que regula los seguros de auto en el país. La idea de fondo es simple: evitar que alguien reclame una indemnización a su propio seguro a través de un familiar o allegado, y reservar esa cobertura para terceros realmente ajenos al conductor o al titular del vehículo.
Entonces, ¿quién sí está cubierto?
En resumen, la cobertura de Responsabilidad Civil protege a:
- Peatones y otros conductores ajenos al vehículo asegurado
- Pasajeros que no sean familiares directos del conductor o del asegurado
- Personas que viajen en los lugares habilitados del auto, dentro de la capacidad permitida
Si tenés dudas sobre un caso puntual, siempre es mejor consultarlo antes de que pase algo, no después.
Che, ¿y ahora qué hago?
Entender esto no es para asustarte, es para que viajes con la información correcta y sepas qué esperar de tu póliza.
Si te quedaste con ganas de saber más sobre cómo funciona tu seguro de auto y qué otras coberturas podés sumar para viajar más tranquilo, te invitamos a leer nuestro próximo artículo relacionado, donde te contamos cómo elegir la cobertura ideal según el uso que le das a tu auto. 🚗💬
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